Como Sacar o FGTS em 2025: Guia Completo (Todas as Modalidades)

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito importante do trabalhador brasileiro com carteira assinada. Trata-se de um fundo formado por depósitos mensais feitos pelo empregador, que funciona como uma reserva financeira. No entanto, sacar esse dinheiro não é possível a qualquer momento. Existem situações específicas previstas em lei que permitem o acesso a esses recursos. Se você precisa ou quer saber como sacar o FGTS em 2025, este guia completo vai te ajudar a entender as regras e os passos necessários, com foco nas facilidades digitais disponíveis hoje.

O Que é o FGTS? (Relembrando)

Criado para proteger o trabalhador demitido sem justa causa, o FGTS é formado por depósitos mensais equivalentes a 8% do salário do empregado, feitos pelo empregador em uma conta vinculada na Caixa Econômica Federal. Além da proteção ao trabalhador, os recursos do FGTS também são usados em programas de habitação popular, saneamento básico e infraestrutura urbana.

Quando Posso Sacar o FGTS? Principais Situações Permitidas em 2025

A legislação define diversas situações que autorizam o saque do saldo do FGTS. As mais comuns são:

• Demissão sem justa causa: O trabalhador tem direito ao saque integral do saldo da conta vinculada referente ao contrato encerrado, além da multa rescisória de 40% paga pelo empregador (Saque-Rescisão).
• Término de contrato por prazo determinado: Ao final do contrato.
• Rescisão por culpa recíproca ou força maior: Reconhecida pela Justiça do Trabalho.
• Aposentadoria: Concedida pela Previdência Social.
• Necessidade pessoal urgente e grave decorrente de desastre natural (calamidade pública): Ocasionado por chuvas ou inundações que tenham atingido a área de residência do trabalhador, conforme reconhecimento oficial.
• Falecimento do trabalhador: Os dependentes habilitados na Previdência Social podem sacar o saldo.
• Idade igual ou superior a 70 anos: O titular da conta pode sacar o saldo integral.
• Doenças graves: Trabalhador ou dependente diagnosticado com câncer (neoplasia maligna), vírus HIV, ou que esteja em estágio terminal em razão de doença grave.
• Aquisição de moradia própria: Para compra ou construção de imóvel residencial, ou para amortização/liquidação de saldo devedor de financiamento habitacional.
• Conta inativa por 3 anos ininterruptos: Se o trabalhador ficou 3 anos seguidos fora do regime do FGTS (sem depósitos), pode sacar o saldo da conta referente a esse período, desde que o afastamento tenha ocorrido até 13/07/1990 ou a partir de 14/07/1990, conforme regras específicas.
• Saque-Aniversário: Modalidade opcional que permite ao trabalhador sacar uma parte do saldo anualmente, no mês do seu aniversário. Importante: Quem opta pelo Saque-Aniversário NÃO poderá sacar o saldo total da conta em caso de demissão sem justa causa (Saque-Rescisão), tendo direito apenas à multa de 40%.
• Outras situações menos comuns previstas em lei.

Como Sacar o FGTS na Prática em 2025

A forma de sacar o FGTS evoluiu muito, e hoje o processo pode ser feito majoritariamente de forma digital. Veja os passos:

1. Verifique sua Elegibilidade e Saldo: Antes de tudo, confirme se você se enquadra em uma das situações de saque e qual o saldo disponível. As melhores formas de fazer isso são:
   • Aplicativo FGTS (Recomendado): Disponível para Android e iOS. Faça o download, cadastre-se usando seu CPF e crie uma senha. No app, você pode consultar o extrato detalhado de todas as suas contas FGTS, verificar o saldo total, e o próprio app pode indicar saques disponíveis para você.
   • Site da Caixa ou Internet Banking Caixa: Para quem é correntista da Caixa.
   • SMS e E-mail: Cadastre-se no App FGTS ou site da Caixa para receber notificações sobre depósitos e saldo.
   • Agências da Caixa ou Correspondentes Caixa Aqui: Leve um documento de identificação e seu número do PIS/PASEP/NIT.
2. Confira os Documentos Necessários: A documentação exigida varia muito conforme o motivo do saque.
   • Documentos Básicos (geralmente necessários): Documento de identificação com foto (RG, CNH), CPF, Carteira de Trabalho (CTPS física ou digital), número do PIS/PASEP/NIT.
   • Documentos Específicos (Exemplos): Termo de Rescisão do Contrato de Trabalho (TRCT) para demissão; Carta de Concessão da aposentadoria; Laudo médico para doenças graves; Contrato de compra e venda ou escritura para uso em moradia, etc.
   • Onde verificar a lista exata? A lista completa e atualizada para cada modalidade está disponível no Aplicativo FGTS ao iniciar a solicitação de saque ou no site oficial da Caixa Econômica Federal.
3. Solicite o Saque (Priorize o Digital):
   • Via Aplicativo FGTS (Saque Digital - Recomendado): Esta é a forma mais prática e rápida para a maioria das modalidades.
     1. Faça login no App FGTS.
     2. Clique em "Meus Saques".
     3. Selecione "Outras Situações de Saques" ou a modalidade específica que já aparece como disponível (ex: Saque-Aniversário).
     4. Escolha o motivo do saque que se aplica a você.
     5. Leia as instruções e confirme sua elegibilidade.
     6. Faça o upload dos documentos solicitados (geralmente tirando fotos pelo próprio app).
     7. Informe uma conta bancária em seu nome (pode ser Caixa ou qualquer outro banco) para receber o crédito. Não há custo para a transferência.
     8. Revise tudo e envie a solicitação.
     9. Acompanhe o status pelo próprio aplicativo.

     O crédito na conta indicada geralmente ocorre em até 5 dias úteis após a aprovação.

   • Via Agência da Caixa (Presencial): Se não for possível usar o app ou para casos muito específicos, você pode ir a uma agência da Caixa com os documentos originais necessários para sua modalidade de saque. Esteja preparado para possíveis filas.
4. Receba o Dinheiro:
   • Crédito em Conta (Principal): Se você solicitou pelo App FGTS (Saque Digital), o valor será creditado diretamente na conta bancária que você informou.
   • Casas Lotéricas ou Correspondentes Caixa Aqui: Para valores menores (geralmente até R$ 3.000, mas confirme o limite atual) e algumas modalidades específicas (como Saque-Aniversário de baixo valor), pode ser possível sacar usando o Cartão Cidadão com senha.
   • Agências da Caixa: Para valores maiores solicitados presencialmente ou situações que não permitem crédito em conta.

Foco no Saque-Aniversário

Esta modalidade merece um destaque:

• Adesão Voluntária: Você precisa optar por ela através do App FGTS.
• Janela de Saque: O dinheiro fica disponível no primeiro dia útil do mês do seu aniversário até o último dia útil do segundo mês subsequente (total de 3 meses).
• Percentual Variável: O valor liberado anualmente é um percentual do saldo total (quanto menor o saldo, maior o percentual) acrescido de uma parcela fixa, conforme tabela da Caixa.
• Consequência Principal: Ao optar pelo Saque-Aniversário, você abre mão do direito ao Saque-Rescisão (saque total por demissão sem justa causa). Se for demitido, receberá apenas a multa de 40%.
• Retorno ao Saque-Rescisão: É possível voltar atrás (solicitando no App FGTS), mas a mudança só terá efeito após 24 meses (2 anos) da data da solicitação de retorno.
• Antecipação (Empréstimo): Muitos bancos oferecem empréstimos usando as parcelas futuras do Saque-Aniversário como garantia. Avalie com muita cautela as taxas de juros antes de contratar.

Dicas e Avisos Importantes

• Mantenha seus Dados Atualizados: Principalmente seu endereço e telefone no cadastro da Caixa (pode atualizar pelo App FGTS).
• Cuidado com Golpes: A Caixa NUNCA pede senhas por telefone, SMS ou e-mail. Utilize apenas os canais oficiais: App FGTS, site oficial da Caixa (caixa.gov.br) ou telefone oficial.
• Pense Bem Antes de Optar pelo Saque-Aniversário: Analise se abrir mão do Saque-Rescisão compensa para sua realidade financeira.
• Rendimento do FGTS: Historicamente, o FGTS rende abaixo da inflação. Se você tem direito ao saque por motivo de compra ou amortização de imóvel, pode ser financeiramente vantajoso utilizá-lo.

Conclusão

Sacar o FGTS em 2025 é um processo que depende de se enquadrar nas regras legais, mas que se tornou muito mais acessível com as ferramentas digitais, especialmente o Aplicativo FGTS. Verifique sua situação, consulte o saldo e a documentação necessária, e dê preferência ao Saque Digital para maior comodidade e rapidez. Lembre-se sempre de usar os canais oficiais da Caixa Econômica Federal para garantir a segurança da operação.

Observação: As regras e procedimentos podem sofrer alterações. Consulte sempre os canais oficiais da Caixa Econômica Federal para obter as informações mais atualizadas antes de solicitar seu saque.